案例 | 某国有大行携手融慧金科,打造企业级数据管理体系

发布时间:2022-01-14
在金融数字化加速的背景下,数据的战略意义日益凸显。金融行业具有天然的数字基因,跨机构间的数据融合与应用已成为各大金融机构提升其核心竞争力的关键。然而,在外部数据引入需求强烈的当下,数据质量评估难、合规风险隐患大等难题也随之而来,在数据安全监管趋严环境下,如何有效对外部数据进行统一化、体系化管理,盘活数据资产价值,为自身业务创新及管理决策提供强有力支撑,成为众多金融机构面临的一大新挑战。

在此背景下,融慧金科以“数据安全规范”为指导,以“落地需求”为导向,以“大数据和AI技术”为牵引自主研发的数据管理平台,着眼于外部数据治理过程中的数据筛选、数据接入、监控计费、数据管控、应急预案等难点,以基础系统、质量监控、财务管理三大模块为核心,主动帮助银行等持牌金融机构更充分、高效地挖掘外部数据资产价值,从而达到数据治理和数据应用的相互促进、良性循环的目的,让营销、风控等决策更加理性、科学、高效,进而提升金融服务质效。

目前,该平台已广泛应用于银行等持牌金融机构的数据治理实践中,并收获了众多客户的认可与肯定。本文我们将以某国有大行为例,分享该行是如何借助融慧金科数据管理平台做到“外部数据开箱即用”,快速实现对外部数据体系化管理的。


需求分析

该行在数据安全治理上面临的痛点和难点

为全面加强信贷业务的自主风控能力,该行不断引入大量外部数据,通过内外部数据的结合,以更好地进行授信审批、贷中管控、贷后管理和模型开发等环节的风险防控工作。但外部数据源具有数量庞大、种类繁多、质量参差不齐等特点,行内现有架构已难以应对海量外部数据管理和应用,因此亟需建立起一套对于外部数据源的统一管理体系。

经过对该行数据使用情况的深入调研,融慧金科专家团队发现该行在数据治理领域正面临以下痛点和难点:

数据管理分散,使用效率较低:一个行内系统可能会接入很多外部数据源,同时一个外部数据源可能会被行内多个系统接入,由于各个业务部门之间相对独立,就会导致接口重复开发,不仅数据资源利用率较低,还会消耗大量人力和时间成本。

数据源筛选困难,对接难度较大:目前市场上同类型的数据源繁多且质量参差不齐,该行难以准确筛选出对业务有效的数据源,且选型周期相对较长。同时由于各数据源供应商的接口形式不同,导致行方在技术开发上的周期较长,维护成本较高。

计费对账复杂,耗时耗力:由于行方接入数据源较多,各数据源计费方式不一,导致行方对账比较麻烦,运营效率较低。

数据质量难以管控,应急预案不充分该行难以对数据质量与接口稳定性等进行评估与分析,且不同数据源分散在不同系统中,一旦某个数据源出现问题,将无法及时定位影响范围,更无法集中统一应对。

数据合规监管趋严,对数据治理要求加强:随着《银行业金融机构数据治理指引》《个人金融信息保护技术规范》《金融业数据能力建设指引》《数据安全法》等相关法律法规的颁布与施行,国家对于金融数据安全治理工作提出了更为明确的要求,满足监管与合规要求也成为该行数据安全建设工作中的重要一环。

解决方案

功能设计创新,让外部数据开箱即用

为了“多快好省”地解决这些痛点问题,该行经过全方位的综合考量和评估后,在现有数据安全治理体系基础上引入融慧金科系统化的数据管理能力建设解决方案,快速搭建起了一套企业级外部数据管理平台,涵盖供应商管理、免代码配置、数据计费、监控预警、应急管理等系列功能,全面实现“外部数据开箱即用”。

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项目收益

融慧金科解决方案为该行带来的价值

借助这套解决方案,该行全面实现了“一平台对接,多部门共享、提升人员工作效率、节约投入资源成本”的需求和目标,并在数据智能监控、数据灵活准确计费、内外部数据共享、保障业务连续性、赋能信用卡业务创新等方面带来了实际可见的效果和业务价值提升,远远超出了原来的预期。基于融慧金科能力搭建的企业级银行数据管理平台具有如下亮点:

1.实现体系化管理,降本增效:实现对外部数据的统一接入、存储、使用和管理,对全行外部数据进行统一接入、共享服务,避免不同业务部门之间重复采购、重复对接开发等,有效降低全行人力成本、时间成本和外部数据使用成本。

2.数据源敏捷接入,灵活计费:实现多数据源免代码智能化接入,操作便捷,一键导入导出,提升至少数倍集成速度;通过灵活准确的数据计费策略,匹配行方多种业务模式,实现自动账务管理。

3.实现对外部数据源的全生命周期自动化管控:实现对供应商引入、数据源管控、数据源评估到供应商清退全生命周期的管控和内外部数据共享,形成平台内部自循环工作流,体系化的工作管理,有效提升行内业务运营效率。

4.可视化智能大屏,数据质量实时监控:通过可视化智能大屏对各数据源的数据质量、接口稳定、全局态势感知等进行实时精细化智能监控,可有效避免数据风险对业务连续性造成影响。

5.成熟稳定的系统架构,完备容灾机制:平台的高可用性和完整的灾备机制,实现了对系统可靠性、稳定性和安全性的全面保障。

6.安全合规,符合监管要求:严格遵循《商业银行应用程序接口安全管理规范》《个人金融信息保护技术规范》《银行业金融机构数据治理指引》等监管政策和行业标准,根据该行的实际需求,采用本地化部署方式与其业务系统完成深度对接,全面满足行内对数据管理的各项安全合规要求。

融慧金科数据管理平台在该国有大行的成功落地,全面满足了行内对于外部数据管理的建设需求,真正打通了外部数据接入与应用服务的“最后一公里”,走向了降本增效常态化。

作为银行金融科技建设的积极赋能者,融慧金科将与更多银行等持牌金融机构携手,继续深入贯彻落实国家数据安全治理建设工作,通过开展更加纵深和立体化的合作,打造互利共赢、长期稳定的创新发展格局,让数据价值在业务发展中释放出“乘数效应”,为推动金融业数字化转型、为客户提供更好的金融服务持续赋能。



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